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买理财不止要关注预期收益

发表于:2024-03-29 作者:印象报导
编辑最后更新 2024年03月29日,近日,记者从多家银行了解到,这两天在售的理财产品预期年化收益率超过5%的有不少,银行理财收益稳健。如何购买合适的银行理财产品?一方面,"期限越长不一定收益越高"近日,记者从多家银行了解到,这两天在售的理财产品预期年化收益率超过5%的有不少,银行理财收益稳健。如何购买合适的银行理财产品?一方面,"期限越长不一定收益越高"的情况值得投资者关注,一方面,选择银行理财产品不仅要关注预期收益,还得看清募集期
近日,记者从多家银行了解到,这两天在售的理财产品预期年化收益率超过5%的有不少,银行理财收益稳健。如何购买合适的银行理财产品?一方面,"期限越长不一定收益越高"

近日,记者从多家银行了解到,这两天在售的理财产品预期年化收益率超过5%的有不少,银行理财收益稳健。如何购买合适的银行理财产品?一方面,"期限越长不一定收益越高"的情况值得投资者关注,一方面,选择银行理财产品不仅要关注预期收益,还得看清募集期、起息日和风险等级,并把握关键时点。

收益保持稳定上扬

9月,银行面临三季度考核,市场资金压力较大,理财产品的收益率乘势而上。当月,银行理财产品平均预期年化收益率为4.61%,较8月上升了0.05个百分点,创2015年9月以来新高。经历了国庆中秋双节后,这两周银行理财收益保持稳定上扬的态势。

目前在售的理财产品中,大部分产品的预期年化收益率超过4.5%,其中,超过5%的也有不少。以建行为例,乾元鑫溢江南系列产品5万元起购,不同期限的平均收益率在4.6%、4.7%左右,基本代表国有大行发行理财产品收益相对稳健的特点。苏州银行、江苏银行、浙商银行等发行的理财产品收益率要高出不少。苏州银行与建行差不多同期限的产品,收益率在4.8%左右,部分产品可达5%。江苏银行在售的很多理财产品的预期年化收益率都超过5%,部分达5.35%。浙商银行的理财产品预期年化收益率在4.79%到5.36%,也可谓相当"亮眼"。

目前银行理财产品的收益、期限基本呈正相关关系,一度出现的"倒挂"问题有所缓解。需要提醒的是,与银行定期存款收益率不同,不同银行、不同时期推出的理财产品并非期限越长收益越高。记者比较发现,目前,不少银行的同一系列产品,短期与中长期保持了同一收益率,如浙商银行永乐2号,99天与182天两种期限的产品预期年化收益率都是5.36%。常熟农商行常乐宝盈35天、92天两款不同期限产品的收益率也基本一致,收益率并没有因为投资期限的延长而提高。其次,所谓的"倒挂",在部分产品中依然有所体现,以江苏银行的部分财溢融产品为例,93天期限和364天期限的预期年化收益率分别为5.35%和5.3%。建行的乾元共享型产品116天期限和122天期限的预期年化收益率分别为4.72%和4.5%。

购买理财产品有窍门

面对纷繁的理财产品,投资者如何选择?简单看收益、比期限并不恰当。一位银行理财经理分析,投资者首先要看自己的流动性需求,如果流动性需求不高,确保未来一段时间不会动用这笔资金,可以选择购买期限较长的理财产品,避免资金因不同产品间腾挪出现"站岗"问题,损失收益;如果流动性需求较高,未来有可能会用到这笔资金,当然就比较适合购买短期理财产品。而在比较收益时,除比较预期收益率高低外,产品募集期长短、起息日、投资风险等需格外关注。如果产品募集期长达两周,那实际资金投入的时间就比产品公布的期限拉长了两周,实际收益就达不到预期;如果是当日购买、次日起息的,就要比募集期较长的产品更实惠。

此外,银行发行的大部分是风险等级为2级的非结构性理财,本金及收益风险较小。如果高收益的理财产品,风险等级一般在3级及以上,并不适合稳健型投资者。这类理财产品大部分为结构性理财产品,投资者在购买时需在关注收益区间的同时,关注产品挂钩品种,尽量选择熟悉的标的市场挂钩的产品,留意有无触发条件,即一旦触发提前终止条款如何计息。

购买理财产品还要抓住时间节点和各行的特色服务。在时间节点方面,每逢季末、年末,市场对资金需求较高,届时发售的理财产品一般会有较高的收益率。目前看,四季度货币政策仍然是稳健偏中性,10月、11月资金流动性不会有太大变化,市场利率会保持相对平稳,但12月流动性收紧是大概率事件,届时银行理财收益率很有可能会出现"收益翘尾"现象。同时,很多银行为了吸引客户,会在理财产品的销售中推出新客户专享产品,同一期限的产品收益会比老客户高出不少,像南京银行在售的一款91天期限的理财产品,新客户专享的预期年化收益率达到了5.35%,比老客户在"双十一"享受的"特供"收益还高出0.1个百分点。苏州银行的新客户可购买到67天期限、预期年化收益率5.2%的专属产品,比老客户购买的同期限产品高出0.4个百分点。此外,不少银行手机银行渠道等也会有收益相对较高的专属产品推出,投资者不妨货比三家、仔细挑选。

2022-05-12 15:10:55
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