网贷资金存管规则落地 银行管钱但不当“靠山”

据新华社　继各地陆续出台网贷平台备案登记管理办法后，《网贷资金存管监管业务指引》23日正式出台。监管明确了网贷机构与银行双方的存管权责，银行可以帮网贷机构"管钱"，但坚决不当"靠山"，不为交易担保增信。

网贷机构"见钱不摸钱"

一些网贷机构资金缺乏第三方监管，普遍存在设立资金池，侵占或挪用客户资金的行为，有的甚至卷款跑路，极大损害了投资人利益。

指引要求，存管银行为平台设立资金存管专用账户和自有资金账户，为出借人、借款人和担保人等在网络资金存管专用账户下分别开立子账户。

银监会有关负责人表示，采取资金存管可以让客户资金与网贷机构自有资金的分账管理，防止网贷机构挪用客户资金，确保网贷机构"见钱不摸钱"，为投资人提供安全保障。

尽管银行帮助网贷机构"管钱"，但却不能做网贷机构的"靠山"。指引明确，存管人开展网贷资金存管业务，不对网贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。除必要的披露及监管要求外，网贷机构不得打着存管人的旗号做营销宣传。

明确双方权责打消顾虑

监管部门对网贷资金存管早有要求，但这方面工作推进却较为缓慢。

拍拍贷总裁胡宏辉表示，指引没有正式发布前，虽然有部分商业银行已经开展和上线存管，但国有大型银行大多对此持保留态度，股份制银行也并不很积极，部分网贷机构的不合规行为也让一些银行有所顾虑。

为此，指引对委托人和存管人应具备的条件进行了规定，特别要求网贷机构需经过备案。

中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，指引清晰界定了存管业务当事各方的职责义务，网贷机构必须经过备案才能进行存管，银行不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任等，从源头上打消银行的顾虑。

银行资金存管对于大多数平台来说门槛较高，平台需要具备一定的技术实力、运营能力和相关资质，能够在整改期内落地存管系统的平台数量有限。

为确保网贷资金存管机制有效落实，指引设置了过渡期的安排。按照"新老划断"原则，预留六个月的过渡期。